Verbraucherorientierte Beratungsnorm

DIN 77230 - Basisfinanzanalyse für Privathaushalte

Was verbirgt sich hinter der DIN 77230?

Reproduzierbare Ergebnisse, Standardisierung von Analyseprozessen, Einhaltung von definierten Mindestanforderungen. Alle wichtigen und relevanten Tatsachen werden berücksichtigt – nichts übersehen. Durch die Beratungsnorm DIN 77230 ist eine einheitliche Erhebung der wichtigsten Daten für eine grundlegende Analyse gewährleistet. 

• Sie beschreibt die Auswertung der finanziellen Situation von Privathaushalten.
• Sie benennt relevante Risiken und Notwendigkeiten.
• Sie liefert die Grundlagen für eine private Vermögensbilanz sowie eine Einnahmen- und Ausgabenrechnung.
• Sie enthält statistische Rechengrößen, die regelmäßig aktualisiert werden.
• Sie legt eine (abstrakte) Rangfolge für die Priorisierung von Risiken fest, die nach drei Bedarfsstufen differenziert:
  „Sicherung des finanziellen Grundbedarfs“,
  „Erhaltung des Lebensstandards“,
  „Verbesserung des Lebensstandards“

Eine DIN-Norm ist kein Gesetz

Gesetze bieten einen Interpretationsspielraum. Sie können unterschiedlich ausgelegt werden. Bei einer Norm gibt es einen solchen Spielraum nicht. Sie funktioniert nach dem „So - und nicht anders!“-Prinzip. Dieses gilt nun auch in der Finanzberatung durch die Basisfinanzanalyse für Privathaushalte.

Die DIN-Norm 77230 stellt nachvollziehbar sicher:

• Finanzberatungen gehen immer von den tatsächlichen Kundenbedürfnissen aus;
• sie gründen auf einer einheitlich und leicht nachvollziehbaren Basis;
• die Reihenfolge, für welche Finanzthemen wirklicher Bedarf besteht.

Anschließend werden die Ergebnisse bewertet und durch individuelle Beratungsansätze umfassend umgesetzt.